Wie ESG Daten die Gebäudeversicherung sofort revolutionieren können

Nachhaltigkeit ist von großer Bedeutung. Um Ressourcen zu schonen und die Umwelt zu schützen, besteht die Herausforderung darin, Treibhausgasemissionen zu reduzieren, um dem Klimawandel entgegenzuwirken. Der Gebäudesektor trägt dabei aufgrund seiner hohen CO₂-Emissionen eine entscheidende Rolle.

Nachhaltigkeit und ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) sind in der Versicherungsbranche auf dem Vormarsch. Doch während Marketingabteilungen in Grün vorauseilen, sind diese Kriterien im Kerngeschäft der Gebäudeversicherung noch nicht angekommen. Dabei gibt es gute Gründe dafür, auf „grüne Gebäudeversicherungen“ zu setzen.

Gebäudeeigentümer lernen durch die gegenwärtige Energiekrise die Wirkung von ESG-Kriterien kennen. Wer heute eine Finanzierung oder Fördermittel braucht oder sein Gebäude verkaufen will, muss einen Nachweis darüber erbringen. Eine veraltete Heizungsanlage oder eine ungenügende Dämmung führen heute schon zu schlechteren Verkaufspreisen. Ineffiziente Gebäude erhalten schlechtere Konditionen für eine Finanzierung.

In der Sparte Gebäudeversicherung sind diese Auswirkungen noch nicht zu spüren. Was Grün im Sinne von ESG überhaupt bedeutet, ist am Markt nicht klar. Doch es gibt gute Gründe, warum ESG-Kriterien in der Gebäudeversicherung eine wichtige Rolle spielen sollten.

Hier sind sechs Gründe, warum eine „grüne Gebäudeversicherung“ der Zukunft erfolgreich sein könnte:

1. Die Renovierungswelle rollt: Die große Renovierungswelle für die energetische Sanierung von Gebäuden ist im Gange und wird auch noch die nächsten Jahrzehnte andauern. Rund 17 Millionen Gebäude in Deutschland sind von den EU-Regularien und Maßnahmenpaketen betroffen. Der Einbau einer Solaranlage oder einer Wärmepumpe verändert die Versicherungssumme und rechtfertigt einen höheren Preis. Soweit die Modernisierungsmaßnahmen auch die Schadeneintrittswahrscheinlichkeit senken, können Versicherer zusätzlich profitieren.
   
2. Höhere Erwartungen im Schadenfall: Gebäudeeigentümer möchten nach einem Schaden die Energieeffizienz ihres Gebäudes verbessern – und müssen bald auch. Damit steigen die Erwartungen an Versicherer über die gesetzlichen Anforderungen hinaus.
   
3. Erhöhte Nachfrage: Eine grüne Gebäudeversicherung kann bei Kunden eine höhere Nachfrage erzeugen. Insbesondere jüngere Kunden setzen vermehrt auf nachhaltige Produkte und Dienstleistungen.
   
4. Risikobewertung: ESG-Kriterien können dabei helfen, die Risikobewertung von Gebäuden zu verbessern. Eine höhere Energieeffizienz und die Verwendung nachhaltiger Baustoffe können das Risiko von Schäden verringern.
   
5. Bessere Preissetzung: ESG-Kriterien können bei der Preissetzung helfen. Eine höhere Energieeffizienz und die Verwendung nachhaltiger Baustoffe können die Versicherungsprämien senken.
   
6. Kosteneinsparungen durch ESG: Ineffiziente Gebäude führen zu höheren Betriebskosten und einem höheren Risiko von Schäden. Gebäude mit einer schlechteren Energieeffizienzklasse haben höhere Heizkosten und verursachen mehr CO₂-Emissionen. 

Durch die Berücksichtigung von ESG-Kriterien in der Gebäudeversicherung können Versicherer Anreize für Gebäudeeigentümer schaffen, ihre Gebäude energieeffizienter zu gestalten und dadurch Kosten einzusparen. Wenn Versicherer den Versicherungsschutz an die Erfüllung von ESG-Kriterien knüpfen, können sie zudem das Risiko von Schäden reduzieren und somit ebenfalls Kosten einsparen.

Grüne Gebäudeversicherungen haben Potenzial und werden erfolgreich sein.

Die Integration von ESG-Kriterien in die Gebäudeversicherung kann für Versicherer zahlreiche Vorteile bieten. Sie eröffnen die Möglichkeit, durch Kundengespräche über Modernisierungsmaßnahmen und die Berücksichtigung von ESG-Kriterien neue Kunden zu gewinnen und bestehende Kunden zu binden. Eine stärkere Fokussierung auf ESG kann auch dazu beitragen, das Risiko von Schäden zu reduzieren und dadurch Kosten einzusparen.
Darüber hinaus kann die Integration von ESG-Kriterien in die Gebäudeversicherung dazu beitragen, dass sich Versicherer als verantwortungsbewusste Unternehmen positionieren und dadurch ihr Image verbessern. Es bleibt zu hoffen, dass die Versicherungsbranche die Chancen von ESG erkennt und die Gebäudeversicherung entsprechend anpasst.

Hier gehts zu dem ausführlichen Artikel über das Thema im Versicherungsmonitor.